ALTERSVORSORGE * DEPOT * NETTOPOLICE *
Lebensversicherung Auszahlung
Unabhängiger Finanzberater * Honorarberater
gesetzlich geregelte Honorarberatung - frei von Vermittlerprovision
Christian Köhler
Ihr unabhängiger Honorarberater - Der Moneyrider GmbH
Lebensversicherung Auszahlung – was Sie jetzt mit Ihrem Geld tun sollten
Ihre Lebensversicherung oder private Rentenversicherung wird bald ausgezahlt – oder Sie überlegen, sie zu kündigen? Dann stehen Sie vor einer Entscheidung, bei der es oft um fünf- oder sechsstellige Beträge geht. Ich zeige Ihnen gegen Honorar und ohne Provision, welche Möglichkeiten Sie haben und wie Ihr Geld danach sinnvoll weiterarbeiten kann.
- Keine Provision
- Transparentes Honorar
- Persönlich & verständlich
Lebensversicherung Auszahlung – worauf es ankommt
Wie viel von der Auszahlung bei Ihnen ankommt, hängt unter anderem vom Vertragsbeginn, der Laufzeit und Ihrem Alter bei Auszahlung ab. Auch steuerlich können unterschiedliche Regeln gelten – Ihre individuelle steuerliche Situation klären Sie bitte mit Ihrem Steuerberater. Ich kümmere mich um die finanzielle Seite: Einmalbetrag oder Verrentung? Und wohin mit dem Kapital, damit es nicht ungenutzt auf dem Girokonto liegt?
Einmalbetrag oder Rente?
Kapital auf einen Schlag oder lebenslange Zahlung – beides hat Vor- und Nachteile, je nach Lebensplanung.
Wohin mit dem Kapital?
Tagesgeld, ETF-Depot, Entnahmeplan oder eine Kombination – passend zu Ihrem Zeithorizont.
Im Ruhestand entnehmen
Wie Sie Ihr Kapital im Ruhestand planvoll und passend zu Ihrem Bedarf entnehmen.
Lebensversicherung kündigen oder verkaufen?
Kündigen ist nicht die einzige Möglichkeit. Je nach Vertrag gibt es Alternativen. Wer vorschnell kündigt, verschenkt unter Umständen Garantien oder andere Vorteile des Vertrags. Wer an einem ungünstigen Vertrag festhält, verliert unter Umständen Jahr für Jahr Rendite. Ich vergleiche die Möglichkeiten für Ihren Vertrag aus finanzieller Sicht.
Rentenversicherung Auszahlung oder kündigen?
Bei privaten Rentenversicherungen stellt sich dieselbe Frage, nur mit anderen Regeln: lebenslange Rente oder Kapitalabfindung? Vor Rentenbeginn kündigen oder Beiträge aussetzen? Hier spielen Rentenfaktor, Garantien und Ihre persönliche Planung eine zentrale Rolle.
Altersvorsorgedepot 2027 – eine Alternative für frei werdendes Kapital
Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot. Es löst für neue Verträge die Riester-Förderung ab und setzt auf ETFs und Fonds statt auf klassische Garantieprodukte. Wer eine auslaufende oder ungünstige Lebensversicherung hat, sollte sich deshalb fragen: Ist ein Depot – gefördert oder ungefördert – die bessere Lösung? Ich zeige Ihnen, was zu Ihrer Situation passt.
Erst selbst rechnen: Lebensversicherung Rechner
Mit den kostenfreien Rechnern verschaffen Sie sich in wenigen Minuten einen ersten Überblick über Kosten und Alternativen.
So läuft die Beratung ab – in 4 Schritten
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1
Selbst rechnen
Mit den kostenfreien Rechnern verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.
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2
Kostenfreies Erstgespräch
Wir klären Ihre Situation, Ihre Ziele und Ihre Fragen – unverbindlich.
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3
Prüfung Ihres Vertrags
Sie erhalten eine klare Einschätzung Ihrer Möglichkeiten – zum transparenten Honorar.
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4
Umsetzung
Auf Wunsch begleite ich die Umsetzung – ohne Provision.
Häufige Fragen zur Lebensversicherung
Muss ich die Auszahlung meiner Lebensversicherung versteuern?
Das hängt unter anderem davon ab, wann der Vertrag abgeschlossen wurde und wie lange er lief – für ältere und neuere Verträge gelten unterschiedliche Regeln. Eine verbindliche Auskunft für Ihren Vertrag gibt Ihnen Ihr Steuerberater; gerne stimme ich mich dafür mit ihm ab.
Lohnt es sich, eine Lebensversicherung zu kündigen?
Manchmal ja, oft gibt es aber bessere Alternativen. Ohne Blick in den Vertrag lässt sich das nicht seriös beantworten.
Kann ich meine Lebensversicherung verkaufen statt kündigen?
Bei manchen Verträgen ist das möglich. Ob es sich lohnt, vergleiche ich mit dem Rückkaufswert und den übrigen Optionen.
Sollte ich heute noch eine Lebensversicherung abschließen?
Für den Vermögensaufbau gibt es meist günstigere Wege. Für bestimmte Ziele kann eine Nettopolice ohne Provision sinnvoll sein.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot ab 2027, das für neue Verträge die Riester-Förderung ersetzt. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter.