ALTERSVORSORGE * DEPOT * NETTOPOLICE
Ihr Altersvorsorge Depot 2027
Unabhängiger Finanzberater * Honorarberater
gesetzliche Honorarberatung ohne Vermittlerprovision
Christian Köhler
Ihr unabhängiger Honorarberater - Der Moneyrider GmbH
Altersvorsorgedepot 2027 – staatlich gefördert mit ETFs fürs Alter sparen
Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot für neue Verträge die Riester-Förderung ab: Sie sparen in ETFs und Fonds, der Staat legt Zulagen dazu. Ob das Altersvorsorgedepot zu Ihnen passt, wie es sich mit bestehenden Verträgen verträgt und welche Variante sinnvoll ist, zeige ich Ihnen gegen Honorar und ohne Provision.
- Keine Provision
- Transparentes Honorar
- Persönlich & verständlich
Was ist das Altersvorsorgedepot 2027?
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge. Bundestag und Bundesrat haben das Altersvorsorgereformgesetz im Frühjahr 2026 beschlossen, Verträge können ab dem 1. Januar 2027 abgeschlossen werden. Statt auf Garantien setzt es auf breit gestreute ETFs und Fonds. Erträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei, besteuert wird erst bei Auszahlung.
Freies Altersvorsorgedepot
Sie wählen die Anlagen selbst aus einer gesetzlich festgelegten Liste zulässiger Fonds und ETFs.
Standarddepot
Eine einfache Basisvariante mit gesetzlichem Kostendeckel von 1 % Effektivkosten pro Jahr.
Garantieprodukte
Wer Sicherheit braucht, kann geförderte Varianten mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie wählen.
Alle Details zu Zulagen, Anlagen, Auszahlung und Riester-Wechsel finden Sie in meinem Ratgeber zum Altersvorsorgedepot 2027.
Altersvorsorgedepot Förderung: So viel legt der Staat dazu
Die Förderung richtet sich nach Ihrem Eigenbeitrag. Gefördert werden Eigenbeiträge ab 120 Euro bis 1.800 Euro im Jahr. Zusätzlich können Beiträge steuerlich berücksichtigt werden – wie sich das bei Ihnen auswirkt, klären Sie bitte mit Ihrem Steuerberater.
Riester, Lebensversicherung oder Altersvorsorgedepot?
Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Ab 2027 können Sie Ihr Riester-Guthaben aber auch förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen – die bisherige Förderung bleibt dabei erhalten. Ob sich das lohnt, hängt von Garantien, Kosten und Restlaufzeit Ihres Vertrags ab. Ähnlich bei einer Lebensversicherung, die ausgezahlt wird: Hier stellt sich die Frage, ob frei werdendes Kapital oder künftige Sparraten im Altersvorsorgedepot, in einem freien ETF-Depot oder in einer Kombination besser aufgehoben sind.
Für wen sich das Altersvorsorgedepot lohnen kann – und für wen nicht
Besonders interessant ist es für Familien mit Kindern, für Berufseinsteiger, für Selbstständige und für alle, die noch viele Jahre bis zur Rente haben. Weniger passend kann es sein, wenn der Rentenbeginn sehr nah ist oder Sie jederzeit frei über Ihr Geld verfügen möchten – denn das Kapital ist für das Alter gebunden, die Auszahlung beginnt frühestens mit 65. Ich zeige Ihnen, welche Lösung zu Ihrer Situation passt.
Erst selbst rechnen: Kosten-Check für Ihre Vorsorge
Mit den kostenfreien Rechnern verschaffen Sie sich in wenigen Minuten einen ersten Überblick über Kosten und Alternativen Ihrer bestehenden Verträge.
So läuft die Beratung ab – in 4 Schritten
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1
Selbst rechnen
Mit den kostenfreien Rechnern verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.
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2
Kostenfreies Erstgespräch
Wir klären Ihre Situation, Ihre Ziele und Ihre Fragen – unverbindlich.
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3
Prüfung & Strategie
Bestehende Verträge, Depot und Förderung im Blick – zum transparenten Honorar.
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4
Umsetzung
Auf Wunsch begleite ich die Umsetzung – ohne Provision.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Verträge können ab dem 1. Januar 2027 abgeschlossen werden. Das Gesetz wurde im Frühjahr 2026 von Bundestag und Bundesrat beschlossen.
Wie hoch ist die Förderung im Altersvorsorgedepot?
Die Grundzulage beträgt 50 % auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag und 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 Euro, maximal 540 Euro im Jahr. Dazu kommen bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und für Sparer unter 25 einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Bestehende Verträge können weiterlaufen oder beitragsfrei gestellt werden. Ab 2027 ist außerdem eine Übertragung in ein Altersvorsorgedepot möglich, ohne dass die bisherige Förderung verloren geht. Ob das sinnvoll ist, hängt vom einzelnen Vertrag ab.
Können Selbstständige ein Altersvorsorgedepot nutzen?
Ja, erstmals sind auch Selbstständige, Freiberufler und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke förderberechtigt, sofern sie die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen.
Wann und wie wird das Altersvorsorgedepot ausgezahlt?
Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren – etwa als Auszahlplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr läuft, oder als lebenslange Rente. Zu Beginn sind einmalig bis zu 30 % als Teilauszahlung möglich. Besteuert wird nachgelagert in der Auszahlungsphase; die Details zu Ihrer Situation klärt Ihr Steuerberater.